优势：为购房人节省买房利息
组合贷款最大的优势就是为购房人节省利息。譬如贷款200万，纯商业贷款的月供为13165.99元，而组合贷款的月供为12381.06元，每一个月比商业贷款降低784.93元。用商业贷款的总利息为1159838.09元，组合贷款的总利息为971453.58元，两者之间的差额为188384.51元，用组合贷款可以节省我们的购房利息。
劣势：贷款银行制约性大、办理时间长、成本高
尽管组合贷款比商业贷款愈加省钱，但办理的劣势也较为明显 。第一是办理的银行需要由公积金管理中心指定，致使购房人在选择银行、贷款商品与还款方法上存在一定量的制约。第二，组合贷款的办理时间较长。由于组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款，所以需要进行两遍审核程序，而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款，这也致使组合贷在办理步骤上比纯商贷与纯公积金时间更长，导致不少业主对这种贷款方法的同意程度低，而且在贷款办理的成本方面，因为组合贷款需要分开收取公积金与商业贷款的服务费，所以和商业贷款相比，借款人在办理组合贷时或许会增加成本支出。
商业贷款：
优势：用较为广泛 办理步骤快
第一从批贷的时间来看，借款人手续齐全的状况下，用商业贷款在5—7天银行即可批贷，交易双方在过户后，做完抵押登记，银行见他项权利证后1周之内既能放款，因此从批贷和放款时间上看，商业贷款明显比组合贷款占据优势，办理步骤的速度是所有购房贷款里最快的。第二，由于商业贷款的办理较为迅速，不少开发商和业主都比较认同商业贷款，商业贷款的在交易双方的贷款方法里更为流通，用也愈加广泛。
劣势：贷款利息高 买房本钱大
虽然商业贷款的办理速度是最快的，但在贷款的本钱上也是最高的。尽管央行两次降息后，商业贷款的利率是5.65%，各家银行常见打八八折后是4.97%，也比公积金贷款3.75%的利率高出不少，由于组合贷款是公积金和商业贷款利率分开计算，所以用商业贷款的利息比组合贷款高，对购房人来讲无疑将加强买房的本钱。
综上所述，组合贷与商业贷款在用上各有利弊，购房人需要结合自己条件咨询有关贷款服务机构，摸清自己贷款状况后再拟定相应的方案，才能节省买房的首付和利息。
